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中国纺织报 纺企摆脱中小企业的“死亡谷”



“融资”让纺企摆脱“死亡谷”。
有数据表明,约有50%的中小企业在创立3年内死亡了,在剩下的50%的企业中又有50%熬不到5年又消失了,即使剩下的1/4企业也只有少数能够熬过经济萧条的严冬。一旦这些中小企业自有资金用完以后,资金短缺成为其发展的瓶颈。国际上把这个阶段称为中小企业的“死亡谷”。

  “我的二十万元积蓄加上向亲戚借的几万元钱,创立了今天的这个公司。”一位浙江老板介绍他的发家史时这样和记者说。在浙江义乌老板的创业传奇故事中,万博体育客户端app下载:企业起点的叙述基本如此。从中我们可以看出,中小企业的发展起步资金基本是由创业者个人、亲友等“天使”投资者提供的,商业资金几乎不会介入。

  科学技术部副部长马颂德对此深表忧虑:“中小企业大量夭折,既是技术创新资源的大量浪费,也是对创业精神的巨大打击,更是导致一国经济剧烈波动的重要源头。”

  融资是如此之难
  浙江王经理是一家小型棉纺企业的老板,直到今天,一提起五年前的事情,他就惋惜不已。当时,他组织他的研发团队研究出一种新产品,已经有企业表示要订单。但是大规模上这个项目需要一笔钱,王经理四处筹借资金未果,而银行因为其缺少担保人而不敢给其贷款。无奈之下,王经理只好把这项技术卖给另外一家有资金的大型的棉纺企业。“不知道损失了多少钱。”提起这事,王经理就很伤感。

  据浙江银监局调查,56.1%的中小企业贷款申请因无法落实抵押担保而被否决。另外,亲友借贷,民间借贷、职工内部集资等非正规融资在中小企业融资中发挥了重要作用。“中小企业贷款难,难就难在担保上,很少有规模大的企业愿意为中小企业提供担保。”杭州一个纺织企业老板一语道出中小企业老总们最头疼的问题。

  浙江是一个产业集群大省,同时也是一个中小企业大省。浙江工业增加值的80%以上是中小企业创造的,全省财政收入的50%以上来自中小企业。同时浙江的融资问题也较为严重,有数据显示,浙江省100多万家中小企业中约有70%以上的企业存在融资难的问题。

  草根银行的能力
  浙江省台州市商业银行被人们称为“草根银行”,银行内80%的贷款都贷给了小企业。该行的营业机构遍布台州椒江、天台等县市,拥有数百名客户经理。这些客户经理不仅生活在这些县城里,甚至还和企业老板有着千丝万缕的联系,这样就能够有效地解决商业银行和贷款企业信息不对称问题。

  据了解,平时台州市商业银行一个信贷经理手中要同时管100多个户头,其信贷员的工资只有几百元,但奖金却有可能超过1万元,这样做使得信贷员的工作热情很高。“奖金高,我们的工作热情也高。”信贷员小李满脸兴奋的告诉记者,一家急需资金的小企业正准备通过他拿到一笔贷款,如果能够谈妥,小李将会获得一笔不小的收入。

  一位专家曾经这样描述台州商业银行:“这家银行不良资产率只有千分之一,对信贷员的激励和约束机制甚至比世界银行的做法还完善。”

  这家注册资金只有3亿元人民币的商业银行,通过放贷给中小企业,不仅给自己带来了利润,同时促进了中小企业的繁荣。但是,并不是每一个银行都愿意成为“草根银行”。一些银行业人士认为,一些刚起步的中小企业,实力薄弱,产权混乱,无人敢对其贷款风险进行担保,银行对于放贷给中小企业还是心存顾虑。

  政府推动信用担保机构诞生
  银行不愿意放款给中小企业的原因是风险大。而台州市商业银行之所以敢放贷,也是因为其分散各地的经理人解决了其风险过大的问题。让所有银行都变成“草根银行”,显然不现实,因此,产业集群地政府在这里就可以扮演重要角色:一方面为金融机构在中小企业中寻求可靠的信贷投放对象,另一方面为中小企业融资提供可信的担保。于是,集群地政府推动的信用担保机构应运而生。

  据了解,从1999年试点开始到现在,中国已有30个省、自治区、直辖市开展省级或市级中小企业信用担保体系试点,初步构建了一个覆盖全国的中小企业信用担保体系。

  2001年,在杭州市萧山区新街镇政府的推动下,新街镇担保公司成立。萧山区的其他一些镇和新街镇一样,也在同一时间段成立了类似的担保公司。

  担保公司的作用是化解银行风险,而其本身运作的首要任务就是化解自身的风险。新街镇的担保公司采用设立“会员制、封闭型、社区化、小额度、非盈利”的做法,将政府信誉和银行的市场行为连接在一起,把风险降到了最低。这种做法在全国信用担保体制的推广中应该有示范的意义。

  中小企业的融资问题已经越来越受到国家重视。到目前为止,国家已经成功举办了四届中小企业融资论坛,中小企业的上市被提到经济日程中来,不断拓展中小企业的融资渠道也已成为业内人士的共识。跨过中小企业发展的“死亡谷”,我们将迎来无限美好的明天。中国纺织报

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