政策回暖刺激银行中小企业贷款迅增
工行、中行、建行三家国有大型银行1月份中小企业贷款余额较年初增长均在300亿元以上，实现了首月开门红。大力推进中小企业金融业务的专业化经营，不断完善适合中小企业特点的金融服务模式，目前已成为各家银行普遍推行的策略。
政策面的回暖刺激着中小企业贷款不平常的增长。2月19日，记者从工行、中行、建行三家国有大型银行了解到，1月份中小企业贷款余额较年初增长均在300亿元以上，实现了首月开门红。
截至1月末的数据显示：工行中小企业贷款余额（不含票据融资）比年初新增加了622亿元，占1月份该行全部新增贷款的53.1%。建行中小企业贷款余额较年初新增354亿元；中行中小企业实现本外币授信新增395.56亿元，增幅为6.91%，其中，小企业新增105.23亿元，增幅为13.66%。
对此业内分析人士认为，这表明国家扩大内需的一系列政策措施已经初见成效，其积极影响正逐步通过银行体系的传导向更广阔的实体经济领域扩散。
据观察，在2008年9月份之前各行的信贷额度控制中，中小企业贷款还仍然处于是主要的信贷配给的挤出位置。自贷款额度取消后，在扩大内需保增长的政策激励下，各家银行对中小企业的贷款出现逐步增加。
而作为中小企业较多使用的融资方式，票据贴现大幅增加。以工行为例，1月份新增加的票据融资达到1350亿元，从而使中小企业在商品交易流通中的融资和支付需求得到了满足。
据了解，大力推进中小企业金融业务的专业化经营，不断完善适合中小企业特点的金融服务模式，目前已成为各家银行普遍推行的策略。“做中小企业高效、专业、满足全面需求的合作伙伴”成为共同的价值取向。
以中行为例，该行已将“强化中小企业服务在业务发展战略中的重要支持作用”纳入总行长期发展战略，并据此为不同特点的中小企业量身定制了三种服务模式。
中行有关部门负责人向记者介绍，以开发客户为特点的第一种模式，即在一个区域内，把中小企业进行筛选，确定目标客户清单，随后中行客户经理主动上门，为清单上的企业提供服务，从而减少了传统营销方式的盲目性，提高了营销成功率。
由于传统的信贷审批模式并不适应小企业特点，为此，中行的第二种新模式则在审批流程上做了改革。通过工厂式、标准化、“流水线”运作及专业化的分工，使得业务流程从整体机制上协调一致、专业高效。授信审批时间从以往的2至3个月缩短至3至5个工作日。
而针对以往授信审批仅依据企业财务报表，致使多数小企业无法进入贷款门槛的做法，中行的第三种新模式，则重点改进了客户评级体系，在考察企业财务信息的同时，客观分析企业的非财务信息，对中小企业客户的评价更加客观、公正、全面。
经过试点，2008年底，中行实施新模式的分行已经有4家。中行人士透露，今年，中小企业新模式推广工作将全面提速，按照计划，到一季度末将有包括北京、辽宁、浙江等地在内的14至16家一级分行以新模式开展业务；并预计2009年底前在内地及中西部地区设立30至40家左右的新模式信贷工厂。
而在模式创新的同时，金融产品的创新亦层出不穷。大力发展契合中小企业融资需求的贸易融资业务，工行针对中小企业应收账款回笼困难、资金周转压力大等情况，积极拓展依托应收账款的贸易融资业务，较好地解决了中小企业的流动资金需求。
数据显示，今年1月份，工行仅小企业贸易融资就新增了17亿元，小企业保理、发票融资余额也比年初增加了9亿元。此外，1月份工行小企业的银行承兑汇票余额新增74亿元，增幅达18%，进口信用证余额较年初增加1.1亿元。
在建行，记者了解到，由于将支持中小企业发展与推进自身战略转型结合起来，多措并举为中小企业提供优质高效金融服务，截至2008年底，建行已成立了254家小企业中心。该行与美国银行合作研发“小企业无抵押贷款”产品，还突破了小企业贷款过度依赖抵押物的制约，在5大银行中尚属首例。
据悉，截至今年1月份，建行中小企业贷款余额达6752亿元。建行透露，近期还将加快小企业中心组建工作，推广小企业客户资产组合管理、早期预警、客户贡献度测算等各项管理技术和工具。
而将“三农”、县域和小企业业务确立为全行业务经营转型的战略方向后，农行迅速建立健全了小企业业务组织体系，围绕小企业信贷“六项机制”建设，对小企业金融服务工作进行了积极探索和有益尝试。据统计，2008年底，全行小企业贷款（发改委口径）余额3346.83亿元，比年初增加了625.98亿元，增比为23％。
值得一提的是，除全面出台支持小企业的具体措施外，农行建立了小企业信贷风险管理长效机制，有效防范信贷风险。根据小企业业务风险特征，逐步构建以支行为基本单位的风险管理组织体系，配合内部评级法建设，提高小企业贷款风险定价能力；完善小企业业务管理信息系统功能，扩大在线监控的覆盖面，在加大风险责任追究力度的同时，进一步完善小企业客户经理的尽职免责条款。
中行方面，则将加强中小企业业务与其他业务条线的联动作为今年的重点工作之一。利用该行大公司业务优势，中小企业业务客户经理主动与大公司业务客户经理联系，获取大型重点客户上下游中小企业客户名单，通过以大带小的方式，促进业务发展。
另据悉，配合国家对台政策，中行还于日前制定了在今后2至3年内为大陆台资企业包括中小企业安排500亿元人民币的融资计划，加强了对大陆台资企业的金融服务，积极探索从客户政策、产品政策、区域政策、配套资信服务政策、服务模式等方面加大支持力度。
来源：金融时报